现状：高校贫困生完成学业需要助学贷款，但越来越多的“失信”大学生严重影响了银行放贷积极性。

　　建议：通过发展生源地助学贷款业务、建立失信惩罚机制等完善助学贷款制度。

　　生源地助学贷款是由学生凭录取通知书在户籍当地金融机构办理，金融机构直接将贷款发放给学生家庭的贷款方式。这一模式的好处在于金融机构能充分调查学生家庭状况和信用状况，借款学生的家长作为子女的担保人，可发挥家庭亲缘关系的担保作用，解决学生离校后联系不便等困难。

　　郑家建还建议，学校、银行、社会保险、公安、税务等部门联合建立计算机网络系统，收录每一借款学生的信息、个人信用基础数据库和还款信息，形成信用记录和数据共享，形成威慑机制。

　　此外，郑家建提出建立助学贷款风险基金，为助学贷款呆坏账提供风险补偿来源，解决承办银行后顾之忧。政府、学校和社会都是助学贷款受益者，应当承担相应风险，风险基金来源以财政拨款为主，可按每年学生贷款额度的一定比例拨付，高校按每年学生贷款金额的一定比例缴纳，并积极筹集社会团体、企业和个人捐赠等。

　　郑家建建议，银行可制订灵活多样的贷款方案，如“分期定额”“定期定额”“分期不定额”等。