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投资者教育成银行理财规模显著增长新引擎

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为了贯彻落实金融机构服务实体经济的决策部署,履行“为民理财、助民生财”责任担当,建设银行本年度理财季“善理每一分财富”活动已经在全国范围有序开展起来,活动预计将从10月12日持续到12月10日。如今,理财季已经开启“扭一扭抽奖、理财知识趣味问答、做任务赚取 CC币”等活动,旨在提高广大用户参与“理财季”的积极性,同时也让用户了解“理财季”将持续进行的财经资讯、理财知识直播等财商教育板块,以及丰富的银行理财产品。截止到10月28日,建行“理财季”线上访问量突破430万,参与人数已超过80万人。据建行工作人员介绍,目前上线的活动只是总体理财季活动的一部分,后续还将有更多有趣的活动面向市民推出。

建行“理财季”有序开展,全方位促进社会资本高效运转

对于活动本身,根据目前已披露的公开信息显示,建行这场“理财季”看似只是一场常规性活动,实则从活动各板块分区来看,涵盖了理财产品展示、趣味小游戏、财经资讯、理财直播等多项内容。

而这些板块内容综合起来,则传递出两层积极意义:一是在增强用户粘性的同时,积极响应减费让利的政策号召,为用户提供交易成本更加低廉的理财产品,比如基金产品等;二是借机充分发挥建设银行的网点优势和人群覆盖广等优势,以更具趣味性的形式传递财商知识,做好投资者教育,助力银行等传统金融机构,加快数字化建设步伐,提高民众对资产配置的认可和参与热情,培养用户财商理念,激发行业活力。

今年初,受疫情影响,国内经济建设遭遇巨大冲击,在这样的严峻背景下,国家发改委联合23部门针对促消费,扩内需,深入明确了“稳定和增加居民财产性收入”的重要性,同时也对社会各界提出减费让利促销费的政策,加快提振经济复苏的主张。因此,建行作为国有六大行之一,以“理财季”为契机,积极践行国家政策引导,充分履行作为国家关键金融机构的社会责任,通过降低理财产品交易成本,增加居民财产性收入,来助力经济复苏。

这也是建行“理财季”的活动背景之一,而整场活动,据悉将从10月12日持续到12月10日,一边通过新鲜有趣的智能问答帮助投资者树立正确的财商意识;一边为不同客群投资者匹配更高安全边际的固收理财产品,以及适合长期稳定投资的指数基金等净值类基金理财产品。从而在实现居民财产性收入的稳定和增长的同时,还能充分发挥金融工具优化社会资源配置,服务国内大循环,支持实体经济运转的积极作用。

建行“理财季”持续完善投资者教育,进一步激发行业理财规模增长活力

而建行“理财季”启动的背景之二,就在于人们日益增长的财富水平,同当下人民财商教育不充分,导致居民财富无法得到有效分配实现财产性收入增长,社会资本无法高效运转的矛盾。

今年7月,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布了一份《中国银行业理财市场报告(2019年)》(以下简称《报告》)。《报告》显示,整个2019年,国内理财产品存续余额稳健增长,净值型理财产品发行力度也在加大。

到2019年年末,非保本理财产品达4.73万只,存续余额23.40万亿元,同比增长6.15%。2019年,净值型产品累计募集资金50.96万亿元,同比增长67.49%。2019年年末,净值型产品存续余额10.13万亿元,同比增加4.12万亿元,增长68.61%。

在理财规模显著增长的同时,为了进一步提升用户财商理念,不断激发行业活力,通过金融手段提高社会资本利用效率,促使银行等金融机构不断发展壮大。建设银行希望依托“理财季”活动的丰富有趣,用不同以往说教式的被动财商传播,通过更符合时下年轻主力用户,以及更庞大的新中产用户群体所喜闻乐见的方式,来解决这一行业痛点问题。

一方面不断完善理财产品,推出资产穿透更清晰,安全边际更高,投资收益更稳定,更容易被投资者接受的理财产品来提高居民财产性收入,优化社会资本运转效率;另一方面也在积极通过各种生动有趣的形式,来积极传播财商知识,做好投资者教育,为改善国内投资理财大环境贡献力量,进而实现作为国内金融领头机构的社会责任和企业责任。

如此一来,建行这轮“理财季‘善理每一分财富’”活动,其社会意义不仅仅是财商教育宣讲和个人资产配置方案推荐。更多的是在促进居民消费的基础上,帮助投资者完善投资理念,带动民间资本转化为长期投资的社会资本,从而推动社会经济建设的有序开展。

如今,建行“理财季”首轮活动已经展开,老百姓对其展现出极高的参与热情,参与人数也在屡创新高。相信随着活动进一步推进,后续更多精彩板块陆续开放,“理财季”参与人数还将进一步提升,活动扩散范围和影响力也将进一步扩大,在裂变理论的支撑下,建行次轮“理财季”也将较大几率成为年度最受欢迎的金融活动之一,其社会影响力也将得到进一步传播。

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