您现在的位置: 台海网 >> 新闻中心 >> 财经 >> 金融.理财  >> 正文

信用卡资产证券化示警 招行部分产品累计违约率飙升

www.taihainet.com 来源: 投资时报 用手持设备访问
二维码

银行信用卡资产证券化样本示警  招行部分产品累计违约率飙升

  《投资时报》记者  田文会

  尽管按照招行说法,出现上述现象主要缘于“循环购买”的产品结构设计,但同样结构下,广发银行相关产品累计违约率却低出不少

  即便那家曾经在信用卡业务上最为激进的银行,此刻也打醒了十二万分精神。

  春节之后,关于招行信用卡批量封停网贷逾期客户的消息,迅速引起市场广泛关注。而在此之前,建设银行及交通银行已在2018年末以紧急封卡降额方式规避相关风险。

  自1985年中国发出首张信用卡,至2018年3季度末信用卡发放量已达到6.59亿张,而依据中国银联的官方数据,目前的有效卡量接近1.4亿张。基于零售业务的崛起,各家银行对于信用卡发放一直保持“多多益善”的态度。2019年2月21日,农业银行晋身国内第五家发卡量过亿张的银行,而仅仅三年前,唯有工商银行一家享此殊荣。

  每分钟发卡386张——这是中国12家全国性商业银行合计给出的成绩单。

  招商银行理所当然处于头部阵营。这家市值较交行高出65.1%的股份制行,素来以在卡业务上先知先觉著称。只去年上半年,其就以121.24%同比增长发卡数傲视同业。好处一目了然——同期招行信用卡交易额上涨41.23%至1.82万亿元。

  阳光折射下,眼前飘浮着大大小小流光溢彩的肥皂泡,每个人似乎都在咧开嘴笑着。然后,风来了。注意一组数据:711亿元、756.6亿元、880.98亿元。2018年前三季度中国信用卡用户逾期未偿还金额持续上升,更达到8年前该项数据的11.45倍。

  有市场分析人士表示,一般而言一家银行的信用卡业务平均收益率可达到7%至8%,但若扣去资金成本及由积分、优惠构成的开支,息差不过3%。问题是,去年以来,天津、重庆、辽宁等地信用卡不良率已超4%。四川、北京、黑龙江等地接近4%,而有效卡量及卡均消费笔数位居第一的广东、上海也已超3%。这,显然是一个明显的警示。

  事实上,有两大迹像或助推了这一股浪潮。首先,卡江湖中除了银行已多出另类“玩家”;与此同时,除了消费透支理财也一度颇为流行。而这进一步加大了某种不确定性。

  《投资时报》记者注意到,随着网贷公司纷纷转向消费贷(或现金贷)并导致行业爆炸性增长和无序发展,部分借款人偿债压力陡然增加。而连续出现的网贷爆雷,更直接传导到银行信用卡业务。作为中国信用卡业务和信用卡消费贷资产证券化的先行者,招商银行此次被迫收缩战线,正缘于此。

  据悉,招行近两年不断通过信用卡消费分期贷款资产证券化来拓展其贷款资金规模。但是,并非能将所有信用卡消费分期贷资产证券化。另外,资产证券化业务中资产池未偿本金余额降到一定程度时银行可能会回购,而非完全割舍。这也意味着,银行仍然需要承受信用卡消费分期贷款不良增加所带来的风险。

  数据显示,多款采用持续购买结构的招行信用卡消费贷资产证券化产品,近一年来累计违约率迅速攀升,且与广发银行同类产品相比累计违约率偏高。而在招行多款和享系列信用卡消费分期贷款资产支持证券信托资产池中,年收入5万元以下的借款人借款本金占比最高。这亦是其累计违约率高于广发银行的原因之一。

上一页 1 23下一页
相关新闻
捡到信用卡盗刷 “好基友”双双在厦落网

台海网3月2日讯 (海峡导报记者 林利萍 通讯员 刘祎暾)男子捡到钱包立即告诉好友,两人竟然带着捡来的信用卡到超市盗刷购物,两天后就被警方抓获。   近日,马銮湾派出所接到群众报警称:其银行卡丢失后被人盗刷。派出所立即着手对案件展开侦查,2月26日下午将两名违法人员朱某某(男,38岁,湖北麻城人)、王某某(男,41岁,湖北麻城人)抓获归案。   经查,2...

“这月买下月还” 超前消费让年轻人“穷忙”

原标题:“救命稻草”还是“经济鸦片”   超前消费让年轻人“穷忙”   “9日还3000元的‘蚂蚁花呗’,17日还2500元的‘自如房租’,30日还1500元的‘京东白条’。”在广州白领姚薇的日历上,每月有3个日子是用红笔圈出来的。   尽管一个月的固定债务达到7000元,但在刚刚过去的情人节,姚薇还是送给男友一台价值2000元的游戏机,“也是用信用卡透支的”。   ...

3月26日起,支付宝还信用卡超2000元将收费

微信信用卡还款收费大半年之后,2月21日,支付宝对外发布公告表示,为了持续向用户提供更优质服务,自3月26日起,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。   值得注意的是,支付宝提供了每人每月2000元的免费额度,也就是说,2000元以内依然免费,超出2000元的部分,按照0.1%收取服...

“美女”分享情人节红包?男子点赞留言后信用卡被盗刷

台海网2月14日讯 据福州晚报报道,“美女”在微信朋友圈里秀恩爱,为其点赞并写下祝福的留言就可以分享红包?前日,市民赵先生留言后没分享到红包,反而被骗2000元。警方提示,这种新骗局的目的是骗取信用卡的“后三码”,市民在微信朋友圈交流时一定要当心。   昨日上午,赵先生向鼓东派出所报警称,他给微信好友点赞、留言以分享红包,导致信用卡中2000元被刷走。...

“美女”分享情人节红包?男子点赞留言后信用卡被盗刷

台海网2月14日讯 据福州晚报报道,“美女”在微信朋友圈里秀恩爱,为其点赞并写下祝福的留言就可以分享红包?前日,市民赵先生留言后没分享到红包,反而被骗2000元。警方提示,这种新骗局的目的是骗取信用卡的“后三码”,市民在微信朋友圈交流时一定要当心。 昨日上午,赵先生向鼓东派出所报警称,他给微信好友点赞、留言以分享红包,导致信用卡中2000元被刷走。经了...