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华夏银行高管缺兵少将 存款增长乏力不良双升持续

www.taihainet.com 2016-05-07 17:44 来源: 投资时报

  随着原副行长黄金老的离职,目前华夏银行副行长仅剩两位,同时,该行长期面临的资本充足率不足问题一直未得解决

  文 | 《投资时报》记者 刘佳昕

  

  正处在情况转型关键时点的华夏银行,不仅新出炉的财务报表数字不够亮丽,甚至现在连管理层也出现人手不足。2016年的晚春,一片阴冷。

  如今只剩两位副行长的华夏银行确实有些小麻烦。2016年一季报显示,该行当季存款余额仅环比增长0.07%。还好,在息差下降给银行带来不小压力的情况下,该行非息业务有所增长,中间业务收入136.37亿元,同比增加47.26亿元,增长53.04%。

  一个季度的数字当然不能说明问题,那就以全年为时间轴来打量一番吧。截至2015年末,华夏银行贷款总额1.07万亿元,比年初增加1291亿元,增长13.74%;存款余额1.35万亿元,比年初增加484亿元,增长3.72%。

  报告期内,华夏银行实现归属于上市公司股东的净利润188.83亿元,同比增加9.02亿元,增长5.02%;实现营业收入151.19亿元,同比增长17.42%。资产减值损失增长43%至89.8亿元。另外,该行资产收益率为0.98%,净资产收益率为17.18%。

  而至2016年一季度,其净利润为44.31亿元,同比增长7.13%,每股收益0.41元。

  不过资产质量方面就不那么好看了:不良双升继续。2015年年末,该行不良贷款余额162.97 亿元,比上年末增加60.52 亿元;不良贷款率1.52%,比上年末上升0.43 个百分点;关注类贷款余额450.10 亿元,比上年末增加207.79 亿元,关注贷款率4.21%,比上年末上升1.63 个百分点。

  存款增长乏力

  关键是,打仗自然会有折损,可子弹短缺却会要了亲命。华夏银行近年来的存款增长愈发无力,对资产规模贡献也较为有限。

  年报显示,华夏银行2015年存款余额为13516.63亿元,比年初增加484.47亿元,增长幅度仅为3.72%。贷款总额10691.72亿元,比年初增加1291.83亿元,增长13.74%。存贷比为75.29%。

  华夏银行2016年一季度吸收存款13525.76亿,比年初的13516.63亿元,环比仅增长0.07%,存贷比为75.46%。

  存款规模也是华夏银行资产规模增长缓慢的原因之一。报告期末,华夏银行实现总资产规模20206.04亿元,比年初增加1689.76亿元,增长9.13%。

  2014年华夏银行存款总额13032.16亿元,比年初增加1256.24亿元,增长10.67%;贷款总额9399.89亿元,比年初增加1168.20亿元,增长14.19%。

  另外,受央行降息的影响,华夏银行息差下滑。2015年其净息差为2.56%,同比下滑0.13个百分点,净利差为2.4%,同比下滑0.12个百分点。

  拍手称庆吧,华夏银行非息收入增长状况良好。2015年其实现中间业务收入136.37亿元,同比增长53.04%。中间业务收入占比23.17%,同比提高6.93%。

  同时,手续费及佣金收入也较为亮眼,2015年为134.35亿元,同比增长54.76%,理财、银行卡业务分别同比增136%和63%。不过,除理财业务和信用卡业务占比提升之外,其他代理、托管等业务占比却较上年明显下降。理财业务从2014年占手续费及佣金收入比重的26.48%提高至40.42%,信用卡业务占比提升1.2个百分点至23.05%。

  需指出的是,华夏银行与新兴互联网的合作未见大动作。2015年,华夏银行作为第一家与微众银行签署战略合作协议的传统商业银行,一度成为股价催化剂。两家银行旨在资源共享、小微贷款、信用卡、理财、同业业务、生态圈业务等多个领域开展深入的合作。

  然而,腾讯系微众银行发展至今无论在业务上还是产品上,甚至在管理层方面,都被市场诟病不止,在华夏银行与微众银行合作的一年中,二者均未令市场兴奋。

  不良集中批发零售业

  不少中资银行目前均面临不良贷款余额和不良贷款率双升的窘境,华夏银行同样未能幸免。

  华夏银行2015年不良贷款余额为162.97 亿元,比上年末增加60.52 亿元;不良贷款率1.52%,比上年末上升0.43 个百分点。拨备覆盖率为167.12%,较2014年下降了66.01个百分点。

  而这种趋势仍将延续。该行2015年关注类贷款余额为450.10 亿元,比上年末增加207.79 亿元,关注贷款率4.21%,比上年末上升1.63 个百分点。逾期贷款占比3.96%,比2014年上升1.53%。

  从行业上来看,华夏银行不良贷款行业主要集中在批发和零售业、制造业,不良贷款率分别为4.01%、3.10%,均较上年末上升1.09 个百分点;在区域方面,其不良贷款地区主要集中在华南及华中、华东地区,不良贷款率分别为1.88%、1.71%,分别较上年末上升0.73 和0.36 个百分点,集团内华北及东北、西部地区不良贷款率低于集团不良平均水平。

  资本充足率垫底

  几年以来,在4家上市国有行及8家上市股份制银行中,华夏银行的资本充足率始终垫底。

  2015年该行资本充足率为10.85%,在上述12家银行中排名倒数第一。核心一级资本充足率与一级资本充足率均为 8.89%,排名第11位。

  而2014年末,华夏银行合并口径核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.49%、8.49%和11.03%。

  2013年同样排名靠后,当年华夏银行资本充足率为9.88%,一级资本充足率和核心一级资本充足率为8.03%。

  不过,也应注意到,目前华夏银行正值转型关键期,华夏银行行长樊大志曾表示,华夏银行未来的客户有三:第一,对公服务以中小企业为主,就是华夏银行的品牌旨在打造中小企业金融服务商;第二,以个人业务和中等收入人群为主,服务“橄榄核”中间部分;第三是机构策略重点向中等城市和中西部城市转移,这些地方商业银行还有竞争和发展的空间。

  在这样的关键时期,华夏银行管理层人员却显得捉襟见肘。2015年5月,中共北京市纪委对华夏银行副行长王耀庭的违纪问题予以立案。2015年7月16日,华夏银行副董事长方建一因退休原因辞职。加之2015年华夏银行副行长黄金老的离职转投苏宁,华夏银行副行长目前仅剩下两位,远远不能满足股份制银行的管理需要。而在此前,华夏银行还有多位独立董事、外部监事以及职工监事辞职。

  在人员不足的情况下,未来如何拓展新业务,也是摆在华夏银行管理层面前的一大考验。

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