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银行大额存单惨遭储户理财经理嫌弃 转让功能多未上线

www.taihainet.com 2016-03-22 10:42 来源: 证券日报 陈成沛

大额存单惨遭储户、理财经理“双嫌弃”

  转让功能上线能否焐热销售?

  ■本报见习记者 刘 萌

  去年6月份个人大额存单首次亮相,目前已成为各大银行的标配产品之一。不过,以往大额存单提前变现渠道主要是提前支取,或者质押,一直无法办理转让手续。近日,《证券日报》记者注意到,中国银行(3.420-0.01-0.29%)个人大额存单可以中途转让了。如今未到期的大额存单增加了一种变现渠道,客户可以自行找下家到银行转让。需要说明的是,目前仅中行3月1日以后发行的相关产品具备此项功能。

  另一家国有大行的理财经理则坦言自己对其不看好,“大额存单几乎没有任何利率优势,并且认购起点还相对较高。我们行的理财产品相对其他银行利率偏低,但是30天左右的保本理财也比大额存单利率高,并且起购金额只有5万元。”

  中行率先开通转让功能

  猴年春节过后,多家银行陆续推出了今年首批大额存单,掀起了新一轮的发行热潮。近日,《证券日报》记者注意到,中国银行在3月1日起发售的2016年第一期个人大额存单,同步推出了转让功能,这意味着客户可以在大额存单到期前,将其转手变现。

  在北京地区中国银行某网点,银行的工作人员向本报记者详细介绍了大额存单转让的细节,他表示:“在转让功能推出后,未到期的大额存单多了变现的渠道,如果持有人找到下家,可以一起到银行网点办理转让手续,不过转让价格由双方协商决定。提倡双方均从中受益,即出让方通过转让获取的本息和不小于当时提前支取获取的本息和,受让方通过转让获得的收益不小于当时购买一支新产品获取的收益。”

  根据这位工作人员的介绍,本报记者做了下计算,假设出让方持有一张本金为30万元的三年期个人大额存单,到期利率为3.85%,持有一年时欲转让,目前提前支取可靠档一年期产品,利率为2.1%。如果提前支取,按照中行目前的靠档计息规则,可获得本息和30.63万元。如果持有到期,可获得本息和33.465万元。

  同时,由于大额存单的持有时间也在转让当日同时转让,在上述假设中,受让方在两年后产品就已经到期,可获得33.465万元的收益。而目前二年期产品的利率为2.94%,到期可获得本息和31.764万元。鉴于此,对于受让方来说,转让价格区间在31.764万元-33.465万元则不会亏。

  这位工作人员还提醒本报记者:“我行3月1日推出大额存单转让功能,并不是说大额存单全部可以转让了,只有3月1日之后购买的大额存单才具备转让功能。同时需要注意的是,转让交易需要在个人客户之间,且只能转让一次,转让的下家也需要拥有中国银行的借记卡才可办理转让手续。”

  在《证券日报》记者走访的其他几家银行网点,工作人员均表示目前大额存单还未推出转让功能,急需用钱只有提前支取。

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